銀行業界の「退化」の原因は人工知能なのか？

公開データによると、商業銀行は2021年も支店の閉鎖を続けた。11月までに商業銀行は2,100以上の支店を閉鎖した。主な理由は、実店舗のコストが高いことです。店舗の年間運営コストは少なくとも1,000万人民元ですが、1,000万人民元を稼ぐには少なくとも10億人民元の預金が必要です。現在の環境では、この作業は極めて困難です。

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銀行のデジタル変革により、人工知能が従来の業務に取って代わることは、銀行にとって避けられない選択です。現金取引は最も簡単に置き換えられる業務であり、その結果、銀行支店の需要は減少します。銀行員の多くは支店にいます。その結果、これらの従業員は解雇され、残りの従業員は退化を始めます。

昔は街のいたるところにATMがあり、機器のメンテナンスや現金の引き取りを担当する人だけでもかなりの数に上りました。現在、現金を引き出すためにATMに行く人の数を考えてみてください。こうした機器の利用率が低いと、ATMは徐々に市場から撤退し、関連する仕事は失業に直面することになります。

銀行は現金業務だけでなく、融資業務、融資前・融資後の管理、資産管理、銀行間、手形などの業務も行っています。これらの業務は代替できないのでは？と疑問に思う人もいるかもしれません。実は、これらの業務はすべて人工知能によって代替可能です。

銀行業務の核心は何でしょうか？それはプロセスだと思います。これは実際には工場の組立ラインと同じ原理です。すべての銀行業務は、設計された取引ルールと関連する内部統制システムに従って処理されます。個人の主観的な要素も存在しますが、それらは主なものではありません。プロセスベースのものはまさに人工知能の強みです。複雑な事柄に関しては、人工知能は間違いを起こさないだけでなく、間違いを犯す確率が極めて低いだけでなく、さらに重要なことに、効率的です。人工知能機器一式は、数十人の経験豊富な銀行口座管理者と同等になる可能性があります。

昔は、お金を貸すためには、まず事業内容、事業主の信用度、経営状態をよく理解する必要がありました。こうして初めて、将来的に融資を回収できることが保証されました。人間も間違った判断をすることがあるが、人工知能はより信頼性が高い。ビッグデータのクロス分析を通じて、主観的な要素を排除した融資審査意見を迅速に提供できる。

これはローンの場合も同様で、銀行間取引や手形取引などの他のビジネスでも同様です。現在、金融インフラは絶えず改善されています。以前は手動で見積もりを行う必要があった取引は、現在ではさまざまな取引所に置き換えられています。人工知能は毎日膨大な量の取引を処理できるため、それほど多くのトレーダーは必要ありません。かつてはとんでもない額の給料をもらっていたトレーダーたちも、失業に直面している。職に就けた人たちは、自らの給料を減らすか、社内で激しい競争を繰り広げるかのどちらかだ。

内部競争は銀行が現在直面している問題の一側面に過ぎず、外部からの圧力も日々増大しています。インターネット企業の国境を越えた拡大は銀行に課題をもたらしたが、同時に金融の武器である人工知能ももたらした。銀行業界はインターネット企業から謙虚に学び、変化する世界の中で自らの発展の場を見つけることになるだろう。