ビッグデータと人工知能が決済に革命を起こす

事実は、データ技術の進歩と発展により、仮想カードと電子ウォレットが支払い管理により適したものになっていることを示しています。

データは今や企業に​​とって欠かせない資産となっており、金融業界はデータの恩恵を受ける主要産業の一つです。データを解釈して分析することで、企業は傾向を理解して予測し、安全性を向上させ、データに基づいた意思決定を行うことができます。ビッグデータと AI テクノロジーは市場予測を超えることができ、企業はデータを活用してワークフローを改善し、ROI を最適化して向上させることができます。以下では、企業がビッグデータと人工知能ツールを使用して投資収益率を向上させる方法について説明します。

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ビッグデータは金融業界と小売業界をどう変えるのか

多くの場合、金融業界や小売業界では、投資収益率を最適化する上で課題に直面しています。特に小売業界では、顧客にリーチすることは常に可能ですが、最小限の時間とコストでそれを実現することは困難です。ビッグデータを活用すると、顧客の行動に関する情報を集約して予測し、プロモーションの対象を絞ることができます。

多くの金融機関、特に銀行は、取引や支払いを把握し、顧客を支援するためにビッグデータ分析を利用しています。銀行はビッグデータ ソリューションを活用してサービスをデジタル ウォレットにまで拡張し、データ主導の組織へと変革しています。ビッグデータは、銀行が自社のサービスを銀行カードにリンクし、デジタル変革を実現し、ユーザーにとって支払いをより安全かつ簡単にするのに役立っています。

ビッグデータ分析の恩恵を受けるのは金融業界や小売業界だけではありません。データ分析により、規模に関係なく、あらゆる業界の組織の効率、パフォーマンス、生産性が向上します。ビッグデータ テクノロジーがビジネスに役立つ方法の 1 つは、支払い処理を効率化することです。

支払い方法を簡素化しパーソナライズするためのデータ分析

バーチャルカードと電子ウォレットは、その利便性とセキュリティにより人気が高まっている 2 つのテクノロジーです。

（１）バーチャルカードとは何ですか？

仮想カードは、支払いや購入に使用されるランダムなクレジットカード番号で構成されています。企業はこの固有の 16 桁の番号を使用して、B2B 支払いを行い、従業員に給与を支払います。バーチャル カード プログラムは、即座に引き換えることができる安全な支払い製品を提供します。データに精通した企業にとって、仮想カードは経費を管理する賢い方法でもあります。

Mesh Payments のような企業は、クレジットカードなしで支払いを簡素化する方法を提供しています。クレジットカード支払いの調整など、通常は時間のかかるプロセスが自動化され、合理化されます。さらに、仮想カードは、新しいデータ駆動型機能を通じて ERP および社内会計システムとシームレスに統合されます。

（２）電子ウォレット

電子ウォレットは、複雑なデータ アルゴリズムを使用して、ユーザーが電子メール アドレスとパスワードを使用してオンラインで支払いを行えるようにするアプリケーションです。ユーザーは、電子ウォレットを 1 つ以上のアカウントまたはクレジットカードにリンクし、機密情報を共有せずにオンラインでお金を使うことができます。主な電子ウォレット製品は、Paypal、Google、Apple Pay です。場合によっては、携帯電話にアプリがインストールされていれば、ユーザーは電子ウォレットを使用して購入することができます。

電子ウォレットは、通貨、ポイントカード、クレジットカード、運転免許証などの詳細を保存できるので便利です。ユーザーはオンラインで使用したり、店頭で支払ったりすることができます。しかし、電子ウォレットはまだ広く採用されておらず、社内の会計システムや ERP システムとうまく統合されないため、企業の支払いにはあまり実用的ではありません。

バーチャルカードがB2B決済に与える影響

多くの企業がデータを活用してプロセスを改善し、ワークフローを合理化し、コストを削減しています。仮想カードによって大幅に改善できる領域の一つは、支払い処理です。支払い、経費、請求書の調整の処理は、最も時間のかかる作業の一部です。

さまざまな業界の組織では、増加する経費の支払いと購入を調整する必要があります。データが増えると、スタッフが記録を照合する時間が増え、エラーが増え、管理費も増えることになります。クレジットカードや小切手を使用した取引の調整に必要な大量の手作業は、多くの企業にとって悩みの種となっています。

仮想カードを使用する利点の 1 つは、B2B 支払いプロセスの自動化です。仮想カードは通常、1 回限りの使用です。つまり、その識別子は一意であり、特定の取引、ベンダー、金額に関連付けられています。バーチャルカードは、従来のクレジットカード取引では利用できないきめ細かいレベルのセキュリティを提供します。ユーザーは、コストやプロジェクト コード、取引金額、期間などの会社固有の情報を設定できます。

バーチャルカードの利点

ビッグデータ テクノロジーを活用した仮想カードの利点には、次のようなものがあります。

• セキュリティ: 物理的なカードが使用されないため、取引はクレジットカードよりも安全です。これにより、ビッグデータ機能を最大限に活用して、支払い詐欺のリスクが軽減され、従業員間での仮想カードの共有が防止されます。
• キャッシュフローの改善: 支払いをより早く受け取れるため、ビジネスのキャッシュフローをより詳細に把握し、管理できるようになります。仮想決済は、支払いを即座に処理することで企業の運転資本を最適化します。これにより、買掛金チームが必要以上に資金を保有することがなくなります。
• 予算管理: 仮想カードを使用すると、企業は支出予算を管理できます。支出は異なる仮想カードに分割できるため、複数の支払いアカウントを処理できます。

バーチャルカード使用時の注意点

仮想カードには、ベンダーがこのタイプの支払いを受け入れる必要があるため、いくつかの欠点もあります。また、ベンダーが使用するビッグデータ テクノロジーの種類によっても異なります。

ビッグデータは人々の支払い管理方法を大きく変え、仮想カードは企業の支払い管理を最適化する最も効果的な方法の1つになりました。仮想カード プラットフォームは、仮想カード番号を自動的に生成し、それを社内の会計システムやリソース管理システムと統合できます。最終的には、仮想カードを導入することで、企業の支出をより適切に管理および制御し、ROI を向上させることができます。