アジア太平洋地域の銀行：人工知能の活用にはまだまだ成長の余地がある

[51CTO.com クイック翻訳]パーソナライズされた付加価値サービスに対するユーザーの需要に対応するためには、従来の銀行のデジタル変革が不可欠です。新型コロナウイルス感染症の発生と拡大により、このプロセスはさらに加速しました。しかし、世界を見渡すと、新興テクノロジーの導入に関しては、世界中の伝統的な銀行の間でまだ違いが見られます。

世界の銀行業界における人工知能の応用

マッキンゼーのレポート「銀行における人工知能：銀行は課題に対応できるか」によると、銀行が人工知能を使用することで達成できる主な成果として、利益の増加、大規模なパーソナライズされたサービス、独自のオムニチャネル体験、迅速なイノベーション サイクルの 4 つが挙げられています。

マッキンゼーは、人工知能を中心にビジネス戦略を構築しない銀行は顧客基盤を失い、競合他社に追い抜かれるリスクがあると警告している。大手金融機関は、フロントエンドからバックエンドまで AI を導入するための包括的なアプローチを着実に採用しています。マッキンゼーの調査によると、消費者はパーソナライズされたサービスをますます重視するようになっています。そのため、デジタル バンキングの先駆者のケース スタディでは、非常に正確な予測 AI 技術を使用して、顧客が利用する可能性の高いサービスを推奨していることが示されています。

デジタル バンキングの先駆者の約 60% が少なくとも 1 つの AI 機能を実装しており、その中で最も一般的 (36%) なのはロボティック プロセス オートメーション (RPA) です。興味深いことに、32% の企業が仮想顧客サービスまたはインテリジェントな会話型インターフェースを実装しており、25% の企業が不正検出、引受、リスク管理などの業務に機械学習 (ML) を使用しています。

MOVOのCEOでありフォーブス・ファイナンス・カウンシルのメンバーでもあるエリック・ソリス氏によると、金融機関もAIを活用して投資判断を改善し、顧客の資産ポートフォリオを管理しているという。ロボアドバイザーの人気は高まっており、2022年までにこれらの自動化されたファイナンシャルアドバイザーが世界中で4兆ドル以上の消費者資産を管理するようになるとの予測もある。

アジア太平洋地域のデジタルバンキングの状況

将来が有望であるにもかかわらず、アジア太平洋地域、特に東南アジアにおけるデジタルバンキングの発展はまだ初期段階にあります。現在、フィリピン、インドネシア、マレーシア、シンガポールなどの国では、デジタルバンキングやフィンテック分野で目覚ましい成長が見られます。

従来の銀行がデジタル化を受け入れるペースが遅いことを考えると、非常に挑戦的なインターネット銀行がいくつか登場し始めています。彼らは革新的なテクノロジーを使用して、新興市場に容易に参入し、既存の市場を破壊します。カカオバンクは典型的なケースです。韓国の投資持株会社兼インターネット企業カカオが立ち上げた韓国のインターネット銀行で、ミレニアル世代を大量に顧客基盤として獲得することに成功しています。2020年の公開レポートによると、同機関の利益は1億100万ドルを超えています。

彼らは、人気のインスタントメッセージングアプリであるKakaoTalkの既存の大規模なユーザーベースを活用することで成功を収めました。 KakaoBank は、KakaoTalk で培った UI と UX の専門知識を活用して、美しくデザインされたモバイル アプリで顧客の注目を集め、このセグメントに高度にパーソナライズされたサービスを販売しました。

アジア太平洋地域の銀行における AI

ボストン コンサルティング グループによると、東南アジアの消費者の好みは、主にパーソナライズされた金融アドバイス、銀行手数料の引き下げ、より魅力的な画像や美観への需要に留まっており、そのほとんどはフロントエンド AI サービスを必要としません。ここでも、バックエンドでの AI の利用が拡大する傾向にあります。

例えば、中国のWeBankは、主にバックエンドでの効率向上と規模拡大のために、人工知能、ブロックチェーン、クラウドコンピューティング、ビッグデータなどの技術を活用しています。機械学習を基盤とした AI エコシステムでは、マーケティング、資産管理、リスク管理などの分野で AI アプリケーションが活用されています。世界最大のデジタル銀行であるWeBankは、2019年に5億7000万米ドルの利益を生み出した。

伝統的な銀行業務の面では、シンガポールのユナイテッド・オーバーシーズ銀行がタイで初の完全デジタル銀行TMRWを立ち上げた。これは、デジタル世代の顧客に対して、よりシンプルで透明性が高く、インタラクティブな銀行サービスを提供する純粋なスマートフォン銀行である。

規制環境が良好であるため、東南アジアは未開拓の巨大な市場となっています。この土壌は、起業家精神、金融テクノロジー エコシステムの初期構築、デジタル変革の需要に適しています。この分野は、デジタル化を受け入れ、インターネット バンクに代表されるデジタル バンキングの挑戦者が介入して金融サービスの大きなギャップを埋めるのに十分な成熟度を備えています。理想的には、デジタル バンキングのプレーヤーはさまざまな方法で AI を実装し、消費者への質の高いサービスの提供をさらに最適化できます。

オリジナルリンク: アジア太平洋地域では銀行におけるAIにまだ成長の余地あり

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